Trinity Studio

Secteur · Finance & Assurance

Outils sur-mesure pour la finance et l'assurance

Un cabinet de courtage jongle avec autant d'extranets que d'assureurs partenaires, un outil de gestion de portefeuille souvent fermé et des dossiers clients éclatés entre messagerie et Excel. Chez un courtier ou un CGP, l'associé gérant décide avec le responsable conformité, qui vérifie la traçabilité du devoir de conseil.

Par Baptiste Lamidey, fondateur de Trinity StudioMis à jour le 7 octobre 2026

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Le paysage applicatif de la finance et de l'assurance

Un cabinet de courtage jongle avec autant d'extranets que d'assureurs partenaires, un outil de gestion de portefeuille souvent fermé et des dossiers clients éclatés entre messagerie et Excel. Les conseillers en gestion de patrimoine utilisent fréquemment O2S de Harvest pour l'agrégation et le suivi des contrats. Chez les assureurs et mutuelles, le cœur de gestion (Guidewire, Sapiens ou un développement historique en COBOL) évolue lentement, et les projets portent sur les couches périphériques : souscription en ligne, gestion des sinistres, espace client. Partout, piste d'audit et vigilance LCB-FT imposent de tracer chaque décision.

Qui décide, et comment on achète

Chez un courtier ou un CGP, l'associé gérant décide avec le responsable conformité, qui vérifie la traçabilité du devoir de conseil. Chez un assureur, une mutuelle ou une fintech agréée, la DSI, le RSSI et la direction des risques valident tout prestataire ; DORA impose d'évaluer le risque lié aux prestataires TIC et d'encadrer le contrat. Compter quatre à douze mois, questionnaire de sécurité compris.

Estimations 2026 : un cabinet de courtage de 10 à 40 personnes finance généralement 20 à 60 k€ pour un espace client ou un outil de gestion des dossiers. Un courtier grossiste ou une mutuelle régionale investit plutôt 80 à 250 k€ par projet. Les exigences d'audit, de chiffrement et de réversibilité ajoutent souvent 15 à 25 % au budget.

Réglementation structurante

Règlement (UE) 2022/2554 dit DORA, applicable depuis le 17 janvier 2025 : résilience opérationnelle numérique et registre des prestataires TIC.
Directive (UE) 2016/97 sur la distribution d'assurances (DDA) : devoir de conseil, recueil des exigences et besoins du client, gouvernance produit.
Articles L561-1 et suivants du Code monétaire et financier : obligations LCB-FT, identification du client et déclaration de soupçon à Tracfin.
Directive (UE) 2015/2366 dite DSP2 : authentification forte et accès aux comptes par API pour l'agrégation et l'initiation de paiement.
Immatriculation à l'ORIAS et contrôle de l'ACPR pour les intermédiaires, avec conservation des preuves du conseil délivré.

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Ce qui déclenche les projets en 2026

Facture électronique selon le calendrier connu : réception obligatoire au 1er septembre 2026, les courtiers et cabinets recevant leurs factures fournisseurs via une plateforme agréée.
Émission obligatoire au 1er septembre 2026 pour les ETI financières et au 1er septembre 2027 pour les PME, avec des règles propres aux opérations exonérées à valider avec l'expert-comptable.
Conformité DORA qui se prolonge : registre d'information des prestataires TIC, tests de résilience et clauses contractuelles à revoir avec chaque éditeur.
Résiliation facilitée (loi Lemoine en assurance emprunteur, résiliation en trois clics) qui accélère les départs et impose des parcours de souscription rapides.

Erreurs d’achat classiques

Retenir un prestataire sans clause d'audit, de réversibilité ni de localisation des données, ce que DORA ou l'ACPR finiront par exiger.
Numériser la souscription sans conserver la preuve du devoir de conseil : questionnaire, recommandation et documents remis doivent être horodatés et archivés.
Multiplier les connecteurs vers les extranets assureurs par lecture d'écran automatisée, fragile à chaque changement d'interface côté compagnie.

Les outils sur-mesure les plus demandés de la finance et de l'assurance

Automatisation métier

Entrée en relation, KYC et sinistres : des workflows qui laissent une piste d'audit à chaque étape

Application métier

Courtage et gestion de sinistres : une application pour les dossiers que l'outil cœur ne couvre pas

CRM B2B sur-mesure

Un CRM de courtier qui relie chaque entreprise cliente à ses contrats, échéances et devoirs de conseil

Portail client B2B

Un espace entreprise où le courtier publie contrats, attestations et suivi de sinistres

Questions fréquentes

DORA s'applique-t-il à un cabinet de courtage ?

DORA (règlement UE 2022/2554) vise les intermédiaires d'assurance et de réassurance, mais exclut, selon son article 2, ceux qui sont des microentreprises ou des petites et moyennes entreprises au sens européen. Un courtier de taille intermédiaire doit donc vérifier son statut avec sa conformité. Même hors champ, les assureurs partenaires répercutent souvent ces exigences dans leurs conventions de distribution.

Comment tracer le devoir de conseil dans une souscription en ligne ?

Le devoir de conseil se trace en enregistrant, pour chaque souscription, le questionnaire d'exigences et de besoins, les réponses du client, la recommandation motivée et les documents remis (IPID, conditions générales), le tout horodaté et rattaché au contrat. En cas de contrôle ACPR ou de litige, le cabinet doit restituer ce dossier en quelques minutes, plusieurs années après la vente.

Combien coûte un espace client pour un courtier en assurance ?

Un espace client de courtier (contrats, attestations, déclarations de sinistre, pièces justificatives, signature électronique) coûte en estimation 2026 entre 25 et 60 k€ en sur-mesure. Le principal facteur de coût est l'alimentation des données de contrats depuis les assureurs : flux normalisés quand ils existent, sinon import de fichiers. Un connecteur par compagnie peut représenter 3 à 8 k€.

Peut-on automatiser le KYC sans dégrader la conformité LCB-FT ?

Oui, un KYC automatisé reste conforme s'il vérifie l'identité avec un prestataire fiable, contrôle les listes de sanctions et de personnes politiquement exposées, attribue un niveau de risque et laisse un analyste trancher les cas atypiques. La conformité exige surtout la traçabilité : qui a validé, sur quelles pièces, à quelle date. Viser un taux de complétude des dossiers supérieur à 95 %.

Faut-il remplacer notre outil de gestion de portefeuille pour digitaliser ?

Rarement en premier. Un outil de gestion de portefeuille de courtage ou de CGP contient l'historique des contrats et des commissions, et sa migration est longue. La voie la plus sûre consiste à construire autour : espace client, parcours de souscription, tableau de bord de conformité, alimentés par API ou exports planifiés. Le remplacement se justifie si l'éditeur n'offre aucun accès aux données.

Solutions, processus et territoires

Méthode et sources

Synthèse rédigée par Trinity Studio à partir de la réglementation publique et de l’expérience de cadrage de projets d’application web. Les budgets sont des estimations indicatives.

Mise à jour : octobre 2026. Auteur : Baptiste Lamidey, fondateur de Trinity Studio. Ces valeurs sont des estimations indicatives destinées à cadrer un budget, pas un devis : un chiffrage ferme demande un cadrage du périmètre.

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